子持ち世帯はFIREが難しいと言われます。令和6年度(2024年）で夫婦32歳、長男4歳、娘1歳のバッチリ子育て世帯の我が家でシミュレーションを行ってみたいと思います。前提となる数字は以下です。
前提となる我が家の状況はこちら
家族構成、収入、金融資産、負債
【家族構成】夫婦3２歳、長男４歳、娘１歳（2025年4月1日時点）
【収入】夫：550万円、妻：150万
【金融資産】650万程度（日本株：300万、VYM：50万、投信オルカン：185万、投信SP500：93万、投信NAS100：18万、楽天SCHD：3万、現預金60万）
日本株の保有です。（時価総額）
日本株とETFによる配当金の目安です
投資信託の保有額と割合です。
【負債】完済済み。（自宅リフォーム済、各種ローン無、車2台、奨学金）統計によると76.1%の方が住宅ローンか家賃を支払わざるを得ないので、我が家は身軽です。
合計で約1,487万円です。いや～キツカッタ！！
生活費とキャッシュフロー表
【生活費】毎月30万円かかるものとして計算しました。年収550万から600万の世帯では消費支出の平均値は261,195円でした。（政府統計の家計調査）我が家の2024年は借金返済を名目に支出しすぎた一年となったので、来年から倹約生活を本格化させる予定です😢（負け惜しみ）
Financial Teacher System9という物を管理人ちーさんのブログで知り、早速使ってみました。
縦の線は子どもが小学校や中学校、高校、大学への入学、卒業年度に入れています。年間収支を見ていくと、息子と娘が大学に入学する年度だけはマイナスになりますが、それ以外は年間CFはプラスでいけそうです。というか、フルタイムで働いているので当然ですけどね（笑）
子どもの教育費は夫婦50歳の時がピーク
長男と長女の二人が、大学生になる2042年がピーク。二人とも私大理系に行く想定をしています。医歯学部には興味をもたないと考えてるのですが…もしそっち系に行きたいと言い出したら困るなあ(;’∀’）
今のうちから着々と積んでいきます(;’∀’)
へぇ～ふむふむ…。とみていたのですが、支出額をグラフで表示すると…えぐい！！
いやん！！2042年辛い。一気に700万飛ぶんですね。やっぱり大学生は金かかかります。
セミFIREをするための目標設定
目標１：40歳（８年後）には、総資産2500万に到達
現在投資額650万が運用利回り5%で成長すると仮定した結果、40歳時点で★960万と出ました。それに、毎月12万円8年間積立投資した結果も出しました。こちらは◆1412万と出ました。12万円の根拠は、月5万の新NISAへの投資＋ボーナスから年間84万（月8万）の投資です。★＋◆をします。960+1,412で2,372万です。妻がフルタイムで働くようになれば給料が上振れる可能性、妻のYoutubeからの事業所得もあるので、少し上振れさせて2,500万と設定しました。
達成率：総資産額710万（28.4%)
目標２：年間配当金40万（月3.3万の配当金）
目標１で設定した2,500万のうち、半分ぐらいは高配当株に振り分ける予定です。
「1250万×4%（PF目標利回り）×0.79685（税額分の倍率）＝約40万」
こんな皮算用です。月3万の配当金では人生の足しにしかなりませんが、40歳以降に資産増加のブーストをねらっていくと考えればこれでも十分です。増配によって更に上がる可能性もありますし＾＾として自分を納得させました。
達成率：年間配当金額95,883円（約24%）
セミFIREのゴール設定を確認
僕も妻も非常勤で働くことを想定しています。資格を生かすことで非常勤の６時間勤務でも月給12万ぐらいになるので、夫婦で共に働けば合計25万（年300万）は稼げます。不足分を配当金から賄うことができれば、最低ラインは突破できます。その不足分は…？教育費に左右されるのでブレますが概ね300万円あれば良さそうです。
非常勤による夫婦所得300万+配当所得300万＝計600万
これが私が目指す理想像です。つまるところ、配当所得が年300万（月25万）が達成できればゴールとなります。7500万の高配当株保有があれば利回り4%で達成です。年間300万の配当を税引き後でもらうには「300万円/0.79685=376.4823994478258万円」が必要となります（笑）この配当をもらうためには「376.4823994478258÷4%=9,412万059986195645円」分の高配当株が必要になります。
